Le Guide Complet des Prêts Immobiliers : Tout ce que vous devez savoir
Lorsque vous envisagez d'acheter une propriété, il est essentiel de comprendre les options de financement disponibles. Parmi ces options, les prêts immobiliers jouent un rôle clé. Dans cet article, nous allons explorer différents types de prêts immobiliers pour vous aider à choisir celui qui correspond le mieux à votre situation.
Voici un aperçu de ces prêts :
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) :
Un Financement Avantageux Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un outil précieux pour ceux qui aspirent à devenir propriétaires. Ce prêt sans intérêt est destiné à faciliter l'accession à la propriété, mais il doit être combiné avec un autre prêt immobilier, car il ne couvre pas la totalité des coûts d'achat.
Le PTZ cible principalement les primo-accédants, c'est-à-dire les ménages acquérant pour la première fois leur résidence principale ou n'ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux années précédentes. Les candidats doivent également répondre à des critères de ressources spécifiques pour être éligibles.
Ce prêt peut être utilisé pour financer l'achat d'un bien neuf, d'un logement ancien qualifié de neuf, ou d'un logement ancien situé dans des zones définies, sous réserve de remplir certaines conditions, notamment l'obligation que les travaux représentent au moins 25% du coût total de l'opération, ou que le bien ait été précédemment possédé par un organisme HLM.
Le montant du PTZ ne peut dépasser le montant des autres prêts contractés pour l'opération. La durée de remboursement s'étend de 20 à 25 ans, avec la possibilité de différer les paiements sur une période de 5 à 15 ans.
Le Prêt Action Logement (anciennement 1% patronal) :
Un Soutien aux Salariés Le Prêt Action Logement est conçu pour les salariés du secteur privé employés dans des entreprises non agricoles comptant au moins 10 salariés.
Ce prêt à taux réduit est exclusivement destiné à l'acquisition de la résidence principale et ne peut être utilisé pour des travaux.
Il peut financer divers projets, notamment la construction, l'acquisition de logements en l'état futur d'achèvement (VEFA), l'accession sociale à la propriété dans l'immobilier neuf, l'achat de logements anciens lors de ventes HLM, ou une acquisition assortie d'un Bail Réel Solidaire.
Il est important de noter que le Prêt Action Logement est octroyé par l'organisme Action Logement, et non par une banque.
Il propose un taux fixe de 0,5% (hors assurance) et ne peut dépasser 40 000€, dans la limite de 40% du coût total de l'opération, sauf pour les ventes HLM et l'accession en Bail Réel Solidaire.
La durée de remboursement est flexible, plafonnée à 25 ans au maximum.
Le Prêt Conventionné (PC) :
Pour Divers Projets Immobiliers Le Prêt Conventionné (PC) est un outil d'aide à l'achat destiné aux propriétaires souhaitant effectuer des travaux dans leur résidence principale ou à toute personne désirant devenir propriétaire de sa résidence principale, que ce soit en la faisant construire ou en l'achetant.
Ce prêt est accordé sans conditions de ressources, ce qui signifie qu'il est accessible quelle que soit la hauteur de vos revenus.
Le PC peut financer jusqu'à 100% du coût de l'opération.
Les taux d'intérêt, qu'ils soient fixes, variables ou modulables, sont plafonnés par la SGFGAS (Société de Gestion des Financements et de la Garantie de l'Accession Sociale à la propriété) en fonction de la durée de remboursement et sont mis à jour régulièrement.
Cette durée varie de 5 à 30 ans et est extensible à 35 ans.
Le Prêt d’Accession Sociale (PAS) :
Une Aide pour Tous Le Prêt d’Accession Sociale (PAS) est destiné aux personnes aux revenus moyens ou modestes, qu'elles souhaitent devenir propriétaires de leur résidence principale en la faisant construire ou en l'achetant, ou effectuer des travaux d'amélioration dans leur logement (agrandissement ou amélioration énergétique).
L'éligibilité au PAS dépend des conditions de ressources définies en fonction des occupants du logement et de la localisation.
Le PAS peut couvrir jusqu'à 100% de l'opération, à l'exception des frais annexes tels que les frais de notaire, de dossier, et de garantie. Les taux d'intérêt, qu'ils soient fixes ou révisables, sont plafonnés en fonction de la durée de remboursement, laquelle s'étend de 5 à 30 ans et est extensible à 35 ans selon certaines banques.
Le Prêt Épargne Logement avec Taux Réduit :
Récompensez Votre Épargne Le Prêt Épargne Logement avec Taux Réduit s'adresse uniquement aux titulaires d'un compte d'épargne logement (CEL) ou d'un plan d'épargne logement (PEL) depuis au moins 4 ans.
Les caractéristiques de ce prêt (taux d'intérêt, prime éventuelle, dépense éligible) dépendent de la date d'ouverture du CEL/PEL, et il est possible de cumuler un PEL et un CEL.
Ce prêt peut financer l'achat ou la construction de la résidence principale, ainsi que des travaux.
Le montant du prêt du PEL dépend des intérêts acquis pendant la période d'épargne et est plafonné à 92 000€, avec une durée de remboursement de 2 à 15 ans.
Depuis le 1er août 2016, son taux d'intérêt est plafonné à 2,20%, quelle que soit la durée de remboursement.
De même, le montant et la durée du prêt du CEL dépendent des intérêts acquis lors de l'épargne.
Son montant est plafonné à 23 000€, avec une durée d'emprunt de 2 à 15 ans.
Depuis le 1er août 2015, son taux d'intérêt est fixé à 2%, quelle que soit la durée.
Avec cette vue d'ensemble des différents prêts immobiliers disponibles, vous pouvez désormais prendre des décisions informées pour financer votre prochain projet immobilier.
Source : Lacentraledufinancement.fr
Service-public.fr Actionlogement.fr